Słowo Totalschaden potrafi wywołać stres, bo wiele osób od razu zakłada, że auto jest do wyrzucenia i nie ma już o czym rozmawiać. W praktyce Totalschaden w Niemczech może oznaczać dwie różne sytuacje, a od tego zależy, co wypłaci ubezpieczyciel i czy naprawa ma jeszcze sens.

Poniżej wyjaśniam, jak Niemcy rozumieją techniczny i ekonomiczny Totalschaden, jak liczy się wypłatę oraz kiedy da się naprawić auto mimo takiej decyzji.

Co oznacza Totalschaden w Niemczech

W Niemczech rozróżnia się dwa pojęcia.

Technischer Totalschaden oznacza, że auta nie da się już naprawić w sposób sensowny technicznie. W takiej sytuacji przyjmuje się, że wartość pojazdu w stanie powypadkowym jest zerowa.

Wirtschaftlicher Totalschaden oznacza, że naprawa jest możliwa, ale nie opłaca się ekonomicznie, ponieważ koszty naprawy są zbyt wysokie w stosunku do wartości auta sprzed szkody. I to jest wariant, z którym najczęściej spotykają się kierowcy. Auto czasem nadal jeździ, ale z punktu widzenia rozliczenia szkody ubezpieczyciel traktuje sprawę jak Totalschaden.

Dwa pojęcia, które decydują o wypłacie

Przy ekonomicznym Totalschaden najważniejsze są dwie wartości.

Wiederbeschaffungswert to kwota, która ma odzwierciedlać, ile kosztowałoby kupno podobnego auta o porównywalnej wartości na dzień wypadku, w Twojej okolicy. To nie jest to samo, co prywatna cena sprzedaży w ogłoszeniu, bo w kalkulacji bierze się pod uwagę realny rynek i koszty „odtworzenia” pojazdu.

Restwert to wartość auta po wypadku, w stanie nienaprawionym. Innymi słowy, za ile taki samochód da się sprzedać jako uszkodzony.

Te dwie liczby pojawiają się później w wyliczeniu wypłaty.

Co wypłaca ubezpieczyciel przy Totalschaden

W typowej sytuacji ekonomicznego Totalschaden ubezpieczyciel wypłaca:

Wiederbeschaffungswert minus Restwert.

To oznacza, że jeżeli auto sprzed szkody było warte określoną kwotę, a po wypadku nadal ma wartość jako uszkodzone, to ta wartość powypadkowa jest odejmowana od wypłaty.

W praktyce spory najczęściej dotyczą właśnie Restwert, ponieważ im wyższy Restwert, tym niższa wypłata, datego w takich sprawach ważne jest, na jakiej podstawie Restwert został przyjęty i czy odpowiada realiom rynku.die

Kiedy mimo Totalschaden możesz naprawić auto na koszt ubezpieczyciela

W Niemczech istnieje zasada, która w praktyce często zaskakuje kierowców. Nawet jeśli szkoda jest uznana za ekonomiczny Totalschaden, auto można naprawić, jeżeli spełnione są warunki tzw. reguły 130 procent.

Jeżeli naprawa jest wykonana fachowo, a jej koszt mieści się w granicy do 130 procent Wiederbeschaffungswert, ubezpieczyciel może być zobowiązany do pokrycia kosztów naprawy.

Warto tu pamiętać o dwóch rzeczach.

• Liczą się koszty naprawy w ujęciu brutto.

• Jeżeli naprawa mieści się między 100 a 130 procent Wiederbeschaffungswert, zwykle zakłada się, że auto po naprawie powinno być dalej używane przez pewien czas, a w praktyce przyjmuje się okres kilku miesięcy.

To rozwiązanie ma sens zwłaszcza wtedy, gdy ktoś zna historię auta, ma do niego zaufanie i woli je naprawić, zamiast szukać nowego pojazdu na rynku wtórnym.

Kiedy naprawa nie ma sensu z punktu widzenia rozliczenia

Jeżeli koszty naprawy przekraczają 130% Wiederbeschaffungswert, ubezpieczyciel zasadniczo nie ma obowiązku finansowania naprawy. Wtedy wracamy do standardowego rozliczenia, czyli wypłaty różnicy między wartością sprzed szkody i wartością auta uszkodzonego.

W takich sprawach czasami pojawia się pomysł, żeby „naprawić cokolwiek” i próbować rozliczać jak naprawę. W praktyce to nie działa, ponieważ system nie ma promować napraw, które są ekonomicznie nieuzasadnione.

Dowiedz się więcej o szkodzie całkowitej: https://wypadek-w-niemczech.de/co-to-jest-szkoda-calkowita-i-jak-jest-rozliczana-w-niemczech/

Czy używane części mogą pomóc

Tak, używane części potrafią realnie zmniejszyć koszt naprawy i pomóc zmieścić się w granicy 130%. Warunek jest prosty, naprawa nadal musi być wykonana fachowo, a zastosowane rozwiązanie nie może obniżać bezpieczeństwa ani wartości pojazdu w sposób, który działa na niekorzyść poszkodowanego.

To jest jeden z powodów, dla których w sprawach Totalschaden tak ważny jest dobrze przygotowany kosztorys i sensowny plan naprawy, zanim podejmie się decyzję.

Jakie dodatkowe koszty mogą wchodzić w grę

W sprawach Totalschaden często pojawiają się jeszcze koszty, o których kierowcy zapominają, ponieważ skupiają się wyłącznie na naprawie albo wypłacie.

W zależności od sytuacji mogą to być:

• koszty auta zastępczego albo rekompensata za brak możliwości korzystania z auta

• koszty związane z rejestracją, wyrejestrowaniem, formalnościami

• koszty pomocy prawnej, jeśli sprawa jest sporna i trzeba dopilnować rozliczenia
  

Nie w każdej sprawie będzie to wyglądać identycznie, ale warto o tym pamiętać, gdy ubezpieczyciel przedstawia rozliczenie „tylko za samochód”.

Co warto zrobić, jeśli usłyszysz Totalschaden

Jeśli po wypadku w Niemczech pada hasło Totalschaden, zazwyczaj polecam zrobić trzy rzeczy.

• Upewnić się, czy mowa o technicznym, czy ekonomicznym Totalschaden, bo to dwie różne sytuacje.

• Sprawdzić, jakie wartości przyjęto do rozliczenia, czyli Wiederbeschaffungswert i Restwert, oraz czy są one rynkowe.

• Ocenić, czy naprawa może mieć sens w ramach reguły 130 procent, zwłaszcza jeśli auto jest w dobrym stanie i znasz jego historię.

Jeśli miałeś szkodę w Niemczech i dostałeś informację o Totalschaden, mogę pomóc Ci zrozumieć rozliczenie i sprawdzić, czy wypłata została policzona prawidłowo.

Patrycja Luniak, Rzeczoznawca samochodowy w Niemczech
📞 DE: +49 163 513 92 03
📞 PL: +48 785 955 675