Wyobraź sobie: jedziesz autostradą w Niemczech. Nagle – stłuczka. Zatrzymujecie się na poboczu. Samochód jest uszkodzony. Masz w głowie tylko jedno pytanie: „Z jakiego ubezpieczenia zgłosić szkodę – z OC sprawcy czy z mojego Autocasco?”
Jeśli kiedykolwiek brałeś udział w kolizji drogowej na terenie Niemiec, wiesz, że procedury mogą być inne niż w Polsce. Dlatego warto zrozumieć, kiedy korzystać z OC, a kiedy z AC – i jakie są między nimi różnice.
🛡️ Ubezpieczenie OC w Niemczech (Kfz-Haftpflichtversicherung)
W Niemczech OC to obowiązek, nie opcja. Każdy pojazd zarejestrowany w kraju musi mieć aktualne ubezpieczenie OC. Ale ważne jest to, co to ubezpieczenie faktycznie obejmuje – i czego nie obejmuje.
Co obejmuje OC?
✅ Szkody osobowe – odszkodowania za obrażenia, koszty leczenia, renta poszkodowanych
✅ Szkody materialne – naprawa uszkodzonego pojazdu lub mienia (np. ogrodzenia, znaku drogowego) innych osób
✅ Odpowiedzialność cywilna kierowcy – zabezpieczenie przed roszczeniami poszkodowanych
❌ OC nie pokrywa szkód w Twoim własnym pojeździe, jeśli jesteś sprawcą wypadku. Musisz je pokryć z własnej kieszeni – chyba że masz AC.
❌ Brak OC to poważne konsekwencje:
- zatrzymanie tablic rejestracyjnych
- wycofanie pojazdu z ruchu
- wysokie grzywny
Nieuczciwe Praktyki Ubezpieczycieli. Czytaj dalej.
🚘 Autocasco (Kasko) – Twoja dodatkowa ochrona
Autocasco to dobrowolne ubezpieczenie, które chroni Twój samochód – niezależnie od tego, kto zawinił.
W Niemczech wyróżnia się dwa warianty:
🔹 Teilkasko (częściowe AC)
- kradzież, pożar, gradobicie, zalanie, szkody spowodowane siłami natury
- uszkodzenia szyb, akt wandalizmu
- szkody niezależne od winy kierowcy
📉 Wypłata odszkodowania zależy od wartości rynkowej pojazdu w dniu zdarzenia (nie wartości początkowej).
🔸 Vollkasko (pełne AC)
- pokrywa również szkody z winy kierowcy (np. uderzyłeś w słup)
- obejmuje przypadki, gdy sprawca zbiegł z miejsca wypadku
- przy nowych autach – odszkodowanie liczone wg wartości nowego pojazdu (zwykle do 2 lat od zakupu)
❓ OC czy AC – co wybrać?
| Sytuacja | Ubezpieczenie | Komentarz |
| Kolizja z Twojej winy | Vollkasko (AC) | OC nie pomoże – tylko AC chroni Twój samochód |
| Kolizja z winy innego kierowcy | OC sprawcy | Twoje szkody pokrywa jego ubezpieczenie |
| Sprawca zbiegł z miejsca | Vollkasko (AC) | Jeśli nie masz AC – pokrywasz wszystko sam |
| Gradobicie, zalanie, kradzież | Teilkasko (AC) | Przydaje się nawet przy starszych autach |
| Brak OC sprawcy | Fundusz gwarancyjny (długa procedura) | Nadal warto mieć AC – zwłaszcza za granicą |
Ubezpieczyciel nie chce uznać naprawy samochodu? Czytaj dalej.
🧠 Podsumowanie – najważniejsze różnice
✔ OC – obowiązkowe, chroni innych
✔ AC – dobrowolne, chroni Ciebie i Twój samochód
✔ Bez AC – jeśli nie jesteś winny, liczysz na OC sprawcy; jeśli jesteś winny – naprawiasz na własny koszt
✔ Nowe auto? Warto zainwestować w Vollkasko
✔ Starsze auto? Przynajmniej Teilkasko może Cię uratować przed stratami
📞 Masz kolizję w Niemczech i nie wiesz, co robić? Skontaktuj się ze mną!
📞 +49 163 513 92 03
📞 +48 785 955 675
Patrycja Luniak – Polski Rzeczoznawca Samochodowy w Niemczech 🚗
